泰国新闻网XTHAI报道，2025年5月，泰国芭提雅爆发一起涉及中国诈骗团伙的大规模洗钱案，牵动全国金融系统，导致多家银行冻结大量外国人账户，尤其是中国和俄罗斯公民，引发旅游与投资信任危机。
一、事件起因：芭提雅银行洗钱案曝光
2025年5月中旬，泰国警方突袭芭提雅素坤逸路一家银行，调查与中国大型电信诈骗网络有关的洗钱活动。警方发现，该网络在芭提雅开设上百个银行账户，用于洗钱及诈骗活动，受害者遍布泰国各地。银行经理及两名员工被带至警局接受讯问，虽暂未被正式指控，但警方正在深入调查是否存在疏忽或共谋行为。
此案源于曼谷破获的一个中国诈骗团伙案件，调查显示部分持旅游签证入境的嫌疑人涉嫌利用这些账户进行非法操作。警方发言人表示，此案复杂且涉及多方，呼吁公众耐心等待进一步调查结果。
二、涉案金额巨大，嫌疑人逃回中国
泰国国家警察总署披露，15名首次赴泰的中国人因涉嫌巨额诈骗被通缉。他们在泰国各地银行开设账户，涉及资金高达1.18亿泰铢，其中9,100万泰铢已被迅速取出。警方已冻结剩余资金，并发现相关账户牵涉逾2000起诈骗案件，总损失高达22亿泰铢。目前，这15名嫌疑人已返回中国，泰国警方正与中国方面紧密合作，追捕工作全面展开。此外，案件暴露了银行系统漏洞，相关部门承诺将加强监管。
三、银行风控升级，大批外国人账户被冻结
案件曝光后，泰国银行系统启动反洗钱联动机制，导致大量在泰外国人账户被冻结，尤其是中国用户。部分正常用卡用户也受到波及，引发广泛关注。银行方面表示，受影响的用户可携带护照及相关证明材料前往开户行进行申诉，以尽快解冻账户，恢复正常使用。
曼谷银行等主要商业银行也加强了对外国人账户的监管，要求持有长期签证、与泰国公民结婚或在泰国拥有房产的人士才能继续保留账户。此举引发在泰外国人，尤其是俄罗斯游客的担忧。
四、政府加强监管，打击“骡子账户”
为严厉打击“骡子账户”和网络诈骗行为，泰国政府采取多项措施：
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泰国银行即将推出全新的数字欺诈管理指南，强化客户身份核查与银行监管。
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泰国数字经济与社会部规定，手机SIM卡持有者若姓名与手机银行账户不匹配，必须在4月30日之前更新信息并进行匹配，否则其手机银行账户将被暂时冻结。
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泰国政府副发言人萨西卡恩·瓦塔纳赞表示，自2023年11月泰国反网络诈骗行动中心（AOC）启动以来，共关闭了超58万个“骡子账户”，下令逮捕了5,399名涉嫌账户持有者。
五、金融科技创新，提升游客体验
为提升游客在泰国的金融服务体验，泰国银行系统也在积极推进数字化转型：
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泰京银行与开泰银行联手推出“无卡跨行取款”服务，用户可通过手机银行应用在全国超过16,000个ATM/CDM网点取款，无需携带实体银行卡。
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泰国政府正积极推动一项创新计划，允许游客将加密货币与信用卡绑定，用于国内消费，提升游客购物体验。
六、金融安全与游客信任的平衡
芭提雅洗钱案引发的银行卡冻结风波，暴露出泰国金融系统在防范跨国诈骗方面的漏洞。政府和银行的应对措施虽有助于提升金融安全，但也对在泰外国人，尤其是游客和短期居留者，造成了一定影响。如何在保障金融安全的同时，维护外国游客和投资者的信任，将是泰国政府和金融机构面临的重要课题。
六、银行卡被冻结的应对措施
在泰国芭提雅银行洗钱案曝光后，泰国银行系统启动了反洗钱联动机制，导致大量外国人银行卡被冻结，尤其是中国公民。许多用户在银行柜台尝试解冻时，遭遇了极为严格的审核流程。银行工作人员出于对责任的担忧，往往建议资料不全的用户直接注销账户并提取现金。因此，建议在泰国办理银行卡时，避免存入大额资金，除非确保所有开户资料和资金来源证明齐全，以防止不必要的麻烦。
若发现银行卡被冻结，建议采取以下步骤：
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联系银行确认冻结原因：首先，通过银行客服或前往银行网点，了解账户被冻结的具体原因。
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准备相关证明材料：根据冻结原因，准备相应的证明文件。例如，若因资金来源不明导致冻结，需提供资金来源证明、交易合同、发票等；若因身份信息问题，需提供有效的身份证明文件。
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提交解冻申请：将准备好的材料提交给银行，申请解冻账户。部分情况下，银行可能要求客户亲自前往办理。
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等待审核结果：银行将在收到申请后进行审核，审核时间可能因情况而异。若审核通过，账户将被解冻；若审核未通过，需根据银行反馈，补充材料或采取其他措施。
需要注意的是，若银行卡被冻结是由于司法机关的指令，解冻过程可能更为复杂，可能需要与相关司法部门联系，提供更多的证明材料，甚至可能需要法律援助。
